Ако ви е трудно да свързвате двата края, краткосрочният заем може да е най-добрият вариант за вас. Срокът за погасяване е кратък и можете лесно да го изплатите за няколко месеца или години. Това ви позволява да подобрите кредитния си рейтинг и евентуално да вземете нов заем при по-нисък лихвен процент. Друго предимство на краткосрочните заеми е, че можете да избегнете обременяването на финансите си години наред.
Необезпечени заеми
Необезпечените краткосрочни заеми са удобен начин да получите парите, от които се нуждаете, когато имате нужда. Те са достъпни онлайн и чрез много банки и кредитни съюзи. Въпреки че необезпечените заеми не са обезпечени, заемодателите все пак ще проверят вашата текуща сметка и кредитен рейтинг, за да определят способността ви да върнете парите. Бъдете готови да предоставите доказателство за вашия доход и самоличност. Добра идея е да вземете назаем само това, от което се нуждаете, и да проучите най-добрите кредитори, преди да вземете окончателно решение.
Тъй като необезпечените краткосрочни заеми са рискови за кредиторите, лихвените проценти са по-високи. Трябва да проверите лихвените проценти и общата сума на изплащане, преди да се ангажирате с един от тези заеми. Вие ще бъдете отговорни за изплащането на цялата сума на заема, както и на всички дължими допълнителни лихви. Въпреки че не трябва да кандидатствате за необезпечен краткосрочен заем за дългосрочно ползване, трябва да имате предвид, че има много опции, които са ви на разположение, ако имате нужда от пари бързо.
Необезпечените заеми не изискват обезпечение. Кредиторите базират решенията си за отпускане на заеми на кредитната история и бизнес опита на кредитополучателя. Необезпечените заеми също са по-удобни от обезпечените заеми, защото не е необходимо да предоставяте конкретни активи като гаранция. Лихвените проценти по тези заеми обикновено са по-високи, отколкото по обезпечените заеми, но те могат да бъдат чудесен начин да получите пари бързо.
Необезпечените заеми се предлагат онлайн и в магазина. Много кредитори предлагат лесни процеси за кандидатстване. Средствата могат да бъдат преведени по вашата банкова сметка на следващата сутрин или след няколко дни. Необезпеченият заем може да бъде най-добрият вариант за вашите нужди и бюджет. Трябва обаче да запомните, че не трябва да избирате необезпечен заем само заради лошата си кредитна история.
Необезпечените краткосрочни заеми са предимно бизнес заеми. За разлика от обезпечените заеми, необезпечените краткосрочни заеми не изискват обезпечение. Това ги прави идеални за собственици на малък и среден бизнес. Те могат да се използват за поддръжка, нови покупки и разширяване на бизнеса.
Банкови овърдрафти
Банковият овърдрафт е вид заем, който ви позволява да теглите пари, когато салдото по сметката ви е под нулата. Банките обикновено начисляват такса за тази услуга, така че я използвайте само когато наистина имате нужда от нея. Овърдрафтите са страхотни за неочаквани такси или спешни ситуации, но не са чудесна дългосрочна опция. Трябва да сте сигурни, че можете да върнете парите навреме, в противен случай може да ви бъде начислена висока лихва.
Друго предимство на овърдрафта е гъвкавостта. Повечето банки ви позволяват да промените условията на вашия овърдрафт, но може да подлежите на такса. Въпреки че са гъвкави, те могат да бъдат скъпи и ако не ги изплатите, това може да се отрази отрицателно на кредита ви и да ви попречи да получавате бъдещи заеми.
Овърдрафтът ви позволява да заемате пари без да предоставяте обезпечение, което е чудесно за малкия бизнес. Освен това ви дава повече гъвкавост при бюджетиране на разходите, особено ако вашият бизнес е сезонен. Може също така да помогне на фирми, които изпитват бавен период. Недостатъкът на овърдрафта обаче е, че може да бъде затворен в един момент, което може да затрудни бизнеса.
Банковият овърдрафт е лесен за кандидатстване и може да бъде одобрен само за един ден. Процесът на одобрение обаче ще зависи от вашия кредит. Ако имате нисък кредитен рейтинг, може да отнеме малко повече време. Възможно е също да кандидатствате за безлихвен овърдрафт в някои банки. Може обаче да се наложи да смените текущата си банкова сметка, за да отговаряте на условията за това.
Банковият овърдрафт може да се използва за покриване на краткосрочен недостиг на пари. Лошото им обаче е, че са с високи лихви и като цяло са по-скъпи от банковите заеми. Затова се препоръчва да използвате овърдрафт само когато наистина имате нужда от него. Но имайте предвид, че банките не са длъжни да подновяват овърдрафт, след като сте го използвали.
Въпреки недостатъците, банковите овърдрафти са добър вариант за краткосрочни разходи. Те могат да се използват за спешни разходи, като заплати и наеми, и могат да продължат до 6 месеца. Те също могат да ви помогнат да закупите оборудване и други нужди, които изискват пари.
Купувате сега, плащате по-късно заеми
Ако искате определен артикул, но не можете да си позволите да платите цялата цена наведнъж, купете сега, платете по-късно, заемите са добър вариант. Тези заеми обикновено имат високи кредитни лимити и ниски месечни периоди на погасяване. Някои дори не изискват първоначално плащане. Просто не забравяйте да проверите всички правила и условия, преди да кандидатствате. Заемът може да има високи лихви и такси, които могат бързо да се натрупат. В някои случаи общата цена на покупката може да надвишава кредитния лимит.
Заемите „Купувайте сега, плащайте по-късно“ съществуват от години, но те наистина станаха популярни по време на рецесията и преминаването към онлайн пазаруване. Добрата новина е, че повечето големи търговци на дребно предлагат този тип опция за финансиране. Дали ще използвате или не ще зависи от финансовото ви състояние. Въпреки това има няколко начина, по които можете да използвате плановете за купуване сега, плащане по-късно, за да закупите артикулите, които искате, без да се притеснявате за кредитния си рейтинг.
Един от начините да избегнете дългова спирала е да извършвате плащанията си навреме. Много компании на BNPL не се отчитат на компаниите за кредитен рейтинг, така че можете да получите няколко заема с различни дати на плащане. Това може да създаде спирала от дълг. Купувайки сега, плащайки по-късно, заемите често не се револвират и ще откриете, че плащанията ви може да закъснеят.
Заемът BNPL може да ви помогне да извършвате плащания по по-малки артикули за определен период от време. Тези заеми често са безлихвени. Някои компании дори предлагат мобилни приложения с финансиране от BNPL. Тези заеми могат да бъдат чудесен вариант за тези, които нямат пари в брой предварително за голяма покупка.
Друг недостатък на заема BNPL е, че може да понижи кредитния ви рейтинг. Тъй като повечето доставчици на BNPL не извършват строги кредитни проверки, те не могат да определят колко дълг има даден кандидат или дали могат да си позволят да го изплатят. Освен това, тъй като заемите BNPL ви позволяват да вземете неограничен брой заеми, може да поемете повече, отколкото можете да понесете. Ако не можете да си позволите да изплатите заем, най-вероятно ще попаднете в цикъл на дългове.
Лихвени проценти
Краткосрочните заеми се предлагат в различни суми. Тези видове заеми могат да бъдат доставени по вашата банкова сметка само за един ден. Тези заеми не са идеални, защото носят по-висок риск от неизпълнение. Те обаче се предлагат в много по-ниски количества от техните дългосрочни колеги. Освен това сроковете за погасяване на краткосрочните заеми се разпределят за по-дълъг период от време. Това помага за намаляване на риска на кредитора и го прави по-печеливш.
Въпреки че краткосрочните заеми имат по-високи лихви, те може да си струват, ако имате нужда от пари бързо и не можете да получите дългосрочен заем. Лихвеният процент по краткосрочните заеми ще зависи от редица фактори, включително общата сума, която заемате, кредитния ви рейтинг и дали ще имате нужда от парите през следващите няколко месеца. Използването на безплатно приложение за предварителна квалификация, за да видите на какви ставки отговаряте, е отличен начин да разберете.
Лихвените проценти по краткосрочните заеми обикновено варират между осем и тринадесет процента. Те обикновено са фиксирани, което означава, че остават същите за срока на кредита. Ако кредитният ви рейтинг е добър, обикновено можете да договорите по-нисък лихвен процент. Освен това имайте предвид, че краткосрочните заеми обикновено са обезпечени с обезпечение, така че ако имате активи, които могат да се използват като обезпечение, може да успеете да получите по-добра сделка.
Краткосрочните бизнес заеми обикновено имат по-високи лихвени проценти от дългосрочните заеми. Обикновено тези заеми варират от седем процента до петдесет процента, в зависимост от заемодателя и заетата сума. Продължителността на заема също има значение – по-дългите заеми могат да струват повече пари като обща лихва в дългосрочен план. Всъщност шестмесечен краткосрочен заем може да струва повече от десетгодишен дългосрочен заем в дългосрочен план. В допълнение към лихвения процент ще трябва да вземете предвид таксите и другите разходи, свързани със заема.
