Когато търсите краткосрочен заем с добър кредит, има няколко налични опции. Кредитори, банки и обезпечени лични заеми са само някои от тях. Въпреки че процесът е един и същ за всички тях, има разлики между тези опции. Преди да изберете кредитор, трябва да знаете колко можете да си позволите да похарчите за заема.
Заеми до заплата
Вземането на заеми до заплата е чудесен начин да получите бързи пари. Те са по-лесни за получаване и по-удобни от стандартните банкови кредити. Можете да кандидатствате за заем онлайн и е лесно да видите дали отговаряте на условията за кратък период от време. Много от тези заеми могат да бъдат обезпечени срещу вашата банкова сметка, което означава, че няма да се притеснявате за кредита си.
Повечето кредитори до заплата не проверяват кредита ви, но изискват да имате чек за заплата или активна банкова сметка. Освен това те могат да поискат да упълномощите кредитора да изтегли по електронен път средствата от вашата сметка. Ако имате лоша кредитна история, важно е да запомните, че заемодателите до заплата не търсят вашата лоша кредитна история – те търсят трудолюбиви хора като вас, които се нуждаят от помощ.
Заемът до заплата може да бъде чудесен начин за справяне с извънредна ситуация, но може да бъде сериозно финансово бреме в дългосрочен план. Проучване на заемите до заплата установи, че 14 процента от кредитополучателите не могат да си позволят да ги върнат. Често това ги кара да продължат заема и това означава, че те са отговорни за лихвата и всички допълнителни такси.
Ако се притеснявате за кредита си, помислете дали да не отидете при организация с нестопанска цел за кредитна консултация. Тези организации могат да предложат безплатни или евтини кредитни консултации. Можете да намерите тези агенции онлайн или чрез други източници. Те също така са добър начин да избегнете бързи кредитори, които искат да вземат от вас.
Заемите до заплата могат да бъдат чудесно решение за повтарящи се разходи, но също така идват с висок лихвен процент. Докато много потребители не се нуждаят от заем до заплата, те често се използват за справяне с други повтарящи се сметки. Ако заемът ви до заплата не бъде платен навреме, това може да попречи на други сметки и да ви принуди да вземете друга. Вместо да получат нов заем, повечето кредитополучатели ще платят малка такса, за да продължат заема за още две седмици.
Обезпечени лични заеми
Ако имате добър кредит и се нуждаете от личен заем, можете да получите такъв с обезпечение. Някои кредитори ви позволяват да използвате инвестиции, спестовни сметки, превозни средства и застрахователни полици като обезпечение. Някои кредитни съюзи ще предлагат и обезпечени лични заеми. Те могат да предлагат и други видове заеми, като ипотеки и заеми за автомобили.
Ако имате нисък кредитен рейтинг, трябва да потърсите професионална помощ, за да подобрите кредитния си рейтинг. Финансовите съветници и Experian могат да ви помогнат да се върнете на правилния път. Този вид заем може да ви помогне да възстановите кредита си и да възстановите финансовата стабилност. Но това не е добър вариант, ако сте пропуснали плащания по предишни заеми или нямате време да възстановите кредитния си рейтинг.
Когато кандидатствате за обезпечен заем, трябва да сте запознати с документите, които заемодателите изискват. Някои изискват документация за потвърждаване на вашия доход и самоличност. Трябва също така да се уверите, че имате средства в банковата си сметка, които ще използвате за погасяване на заема. По-добре е да сте подготвени, отколкото да съжалявате.
Ако кредитният ви рейтинг е нисък и търсите по-висока сума на заема, обезпеченият заем може да е подходящ за вас. Наличието на обезпечение означава, че заемодателят има по-малък риск и е вероятно да получите по-добра ставка. Освен това обезпеченият заем ще бъде по-лесен за получаване, отколкото необезпеченият.
Когато избирате обезпечен заем, имайте предвид, че можете да го върнете по-бързо. По този начин ще плащате по-малко лихви и ще имате повече пари за инвестиране. Друго предимство на обезпечените заеми е, че те ще подобрят кредитния ви рейтинг. Когато се използват отговорно, обезпечените заеми могат да ви спестят стотици долари с течение на времето, така че са чудесни за краткосрочни нужди от пари.
Партньорски кредитори
Партньорските кредитори предлагат краткосрочни заеми с ниски лихвени проценти. Те обаче може да идват с повече такси. Например, някои може да наложат такса за създаване, която се добавя към сумата, която заемате. Освен това може да се наложи да платите такси за закъснение, ако пропуснете плащания. Трябва внимателно да проучите всички такси и условия, преди да кандидатствате.
Преди да сравните процентите, важно е да имате предвид съотношението дълг/доход. Вашето съотношение дълг към доход е броят на месечните плащания минус месечния ви доход. Можете да изчислите своя DTI, като съберете всичките си дългове, включително ипотека и наем, студентски заеми и заеми за автомобили. След това разделете месечния си доход на това число. В идеалния случай вашият DTI трябва да е под 20%.
Кандидатстването чрез партньорски заемодатели е лесен процес. След като попълните заявление, peer-to-peer платформата ще провери кредита ви и ще ви предостави решение. Ако имате добър кредитен рейтинг, можете да получите финансиране в рамките на няколко дни. Ако обаче кредитният ви рейтинг е нисък, ще ви бъде начислена по-висока лихва.
Друго предимство на партньорските заемодатели е скоростта на финансиране. Повечето партньорски заемодатели предлагат финансиране в рамките на няколко дни, което е значително по-бързо от това, което можете да намерите чрез банка или кредитен съюз. Това е така, защото банките и кредитните съюзи обикновено имат високи режийни разходи и прехвърлят тези разходи на своите клиенти. В допълнение, повечето заемодатели тип peer-to-peer не изискват перфектна кредитна история, което ги прави добър избор за кредитополучатели с по-малко от перфектна кредитна история.
Въпреки че повечето партньорски кредитори предлагат срочни заеми, те предлагат и много други форми на финансиране. Някои предлагат заеми за автомобили, лични кредитни линии и факторинг на фактури. Трябва да сте запознати с всички изисквания за допустимост и да ги сравните, за да вземете най-доброто решение.
Банки
Краткосрочните заеми за добър кредит от банките се предлагат в различни форми и могат да ви помогнат да преодолеете всяка краткосрочна финансова криза. Размерът на кредита обикновено е малък и срокът за погасяване също е кратък. Тези заеми често се одобряват в рамките на един час и парите се превеждат по вашата банкова сметка само за 24 часа. Тези заеми са чудесни за лица с лоша кредитна история или за малки предприятия, които се нуждаят от пари бързо.
Тези заеми обаче трябва да се използват само когато е абсолютно необходимо. Въпреки че тези заеми може да са удобни, те също са рискови. Високите лихвени проценти и кратките срокове на изплащане могат да повлияят негативно на вашия кредитен рейтинг и да доведат до пропуснати плащания. Пропуснатите плащания също могат да ви накарат да попаднете отново в цикъл на заемане. За да избегнете тези рискове, потърсете алтернативи и проверете кредитния си рейтинг.
Преди да кандидатствате за краткосрочен заем, не забравяйте да вземете предвид месечния си бюджет. Това ще ви помогне да определите сумата, от която се нуждаете, и вида на заема, за който трябва да кандидатствате. Освен това не забравяйте да разберете условията за погасяване, преди да кандидатствате за заем. Някои краткосрочни заеми идват с високи лихви и изискват високи предварителни такси.
Кандидатстването за краткосрочен заем е лесно и бързо, често онлайн. Обикновено можете да очаквате да получите пари на следващия работен ден, ако имате потвърден източник на доходи и текуща сметка. Въпреки че тези заеми са лесни за кандидатстване и одобрение, трябва да сте сигурни, че сте прочели внимателно правилата и условията, преди да подпишете каквито и да е договори или да подпишете нещо.
Кредитни съюзи
Кредитните съюзи предоставят краткосрочни заеми на хора с добра кредитна история, които искат бърз, лесен и нисколихвен заем. Те често изискват същия тип информация като банка или кредитен съюз, като информация за заетостта и отчети за приходите. Освен това те могат да извършат твърда кредитна проверка, която временно ще понижи кредитния ви рейтинг.
Кредитните съюзи начисляват по-ниски лихви от банките и онлайн кредиторите. Техният среден лихвен процент за тригодишен необезпечен заем е бил под 18% през 2021 г., според Националната администрация на кредитните съюзи. Някои онлайн кредитори начисляват до 36% ГПР, което може да бъде възпиращо, ако имате нужда от пари бързо.
Преди да кандидатствате за краткосрочен заем, помислете за присъединяване към кредитен съюз. Много кредитни съюзи изискват еднократен членски внос и депозит в брой. За да станете член, ще трябва да попълните формуляр за кандидатстване и да предоставите всички необходими документи.
Друго предимство на кредитните съюзи е, че можете да посетите техния офис и да кандидатствате лично. Това означава, че можете да получите насоки от кредитен специалист и да получите незабавни отговори на вашите въпроси. Освен това, тъй като кредитните съюзи са собственост на членове, може да имате право на по-нисък лихвен процент и по-ниски такси.
Много кредитни съюзи предлагат алтернативни заеми до заплата (PAL), които са краткосрочни заеми. Тези заеми са подобни на заемите до заплата, но са много по-достъпни и не включват хищнически практики за кредитиране. Можете да кандидатствате за PAL за суми до $2000. Минималният срок на кредита е един месец, а максималният срок на кредита е дванадесет месеца.
