Има предимства и недостатъци на краткосрочните и дългосрочните заеми. Трябва внимателно да обмислите продължителността на заема, за да определите кой е най-добрият за вас. Краткосрочните заеми са най-добри за малки спешни случаи, докато по-дългосрочните заеми са най-добри за по-големи разходи. И двата вида заеми са достъпни онлайн и всички те идват с набор от лихвени проценти и условия за погасяване.
Сравнение между краткосрочни и дългосрочни заеми
Краткосрочният заем е този, който трябва да бъде върнат от шест месеца до една година. От друга страна, изплащането на дългосрочен заем може да отнеме години. И двата вида заеми може да имат различни изисквания за допустимост и различни лихвени проценти. Краткосрочните заеми често не изискват обезпечение, докато дългосрочните заеми изискват обезпечение. Краткосрочният заем може да бъде най-подходящият избор, ако сте изправени пред краткосрочна парична криза.
Ключът при вземането на решение между краткосрочни и дългосрочни заеми е да решите от колко средства се нуждаете и какъв ще бъде вашият график за погасяване. Най-общо казано, краткосрочният заем е най-подходящ за бизнес разходи, които могат да бъдат платени чрез вашия паричен поток. Дългосрочният кредит, от друга страна, е по-подходящ, ако имате нужда от пари за по-голяма бизнес инвестиция. Въпреки че дългосрочните заеми обикновено са по-скъпи през целия срок на заема, те често предлагат повече гъвкавост и по-ниски месечни плащания.
Друг важен фактор, който трябва да имате предвид, когато решавате между краткосрочни и дългосрочни заеми, са техните лихвени проценти. Краткосрочните заеми обикновено имат по-високи лихвени проценти от дългосрочните заеми, но това се компенсира от по-кратките срокове на погасяване. Освен това краткосрочните заеми обикновено носят по-нисък риск, тъй като периодът на заема е по-кратък. Кредитополучателите с лош кредит обаче може да се наложи да правят по-високи месечни вноски, което може да увеличи общите разходи по заема.
Друг важен фактор, който трябва да имате предвид при избора на заем, са таксите, свързани с него. Както краткосрочните, така и дългосрочните заеми могат да се предлагат с такси за настройка, както и допълнителни такси за удължаване на изплащането. Банките могат също да начисляват такси за предсрочно погасяване. Краткосрочните заеми може да са най-добрият вариант за спешни парични нужди, докато дългосрочните заеми могат да бъдат по-полезни за по-големи покупки и начални разходи.
Докато краткосрочните заеми са по-подходящи за извънредни ситуации и за краткосрочни нужди от ликвидност, дългосрочните заеми са от съществено значение за много фирми. Традиционно дългосрочните заеми са били достъпни само за тези с отличен кредит и дълъг график за погасяване. Въпреки това, рискът от неизпълнение на дългосрочни заеми е по-висок.
Лихвени проценти
Лихвените проценти по сумите на краткосрочните и дългосрочните заеми варират значително. Разликата се дължи на продължителността на кредита. Краткосрочните заеми са по-евтини от дългосрочните и заемодателят може да печели при по-ниски лихви. Въпреки това, краткосрочните заеми са по-рискови поради потенциала за неизпълнение на кредита. Краткосрочните заеми обикновено се предлагат в по-малки суми и се разпределят за много години.
Лихвените проценти по краткосрочни спрямо дългосрочни заеми варират значително между кредиторите. Важно е да сравните различните заеми, преди да вземете окончателно решение. Най-общо казано, заемите с по-кратки срокове ще имат по-ниски лихви, но изискват и по-високи месечни вноски. Ако имате добър кредитен рейтинг, ще получите по-нисък лихвен процент, отколкото ако сте взели по-дългосрочен заем.
Сумата на заема е друг фактор, определящ кой вид заем е най-подходящ за вас. Дългосрочните заеми обикновено са с по-големи суми и следователно по-рисковани за предоставяне. Те обаче могат да бъдат полезни, ако сте в бизнес ситуация или имате нужда от дългосрочни средства за важен проект. Дългосрочните заеми идват и с по-дълги срокове за изплащане, което може да ви спести много пари по време на заема.
Ако имате нужда от пари бързо, краткосрочният заем може да е по-добрият избор. В някои ситуации по-високият лихвен процент по краткосрочните заеми ще си струва удобството на бързото изплащане. От друга страна, краткосрочните заеми често ще бъдат по-трудни за получаване от дългосрочните заеми. Ако не сте сигурни за правилния тип заем, отделете време, за да попълните безплатно заявление за предварителна квалификация.
За средносрочните заеми лихвените проценти обикновено варират от седем до тридесет процента. Тези заеми ще имат график за погасяване, който включва както лихвата, така и главницата. Кредиторът обикновено натрупва лихвените сметки върху най-ранните, така че с течение на времето главницата постепенно да намалява.
Срокове за погасяване
Дългосрочните заеми имат по-дълъг период на погасяване, вариращ от няколко години до десетилетия. Те обикновено са подходящи за по-големи суми капитал, като жилищен заем. Докато лихвеният процент по дългосрочен заем е по-нисък, отколкото за краткосрочен заем, общият размер на лихвите, платени през целия срок на заема, е по-висок. Някои видове дългосрочни заеми включват жилищни заеми, заеми за автомобили, големи лични заеми и заеми за болнични.
Краткосрочните заеми имат много по-кратки срокове за погасяване. В зависимост от сумата на взетите пари, краткосрочният заем може да бъде изплатен само за няколко дни или за една година. Точната времева рамка се договаря с кредитора по време на подписването. Краткосрочните заеми обикновено са за по-малки суми, като авансови заеми и заеми до заплата.
Дългосрочните заеми, от друга страна, имат по-строги изисквания, защото излагат кредитиращите институции на риск от неизпълнение. Поради по-високия риск от неизпълнение, дългосрочните заеми могат да бъдат полезни, ако имате нужда от голяма сума пари. Дългосрочните заеми обаче могат да бъдат скъпи с времето, така че е по-добре да обмислите по-краткосрочна алтернатива, ако имате нужда от по-голяма сума.
Дългосрочните бизнес заеми се предлагат както от банки, така и от онлайн кредитори. Те обикновено имат по-кратък период на погасяване, но по-високи лихви. Докато дългосрочните заеми може да струват повече в дългосрочен план, лихвите обикновено не са много високи. Това ги прави добър избор за малка сума пари, особено за стартиращ или малък бизнес.
Продължителността на заема също оказва влияние върху лихвения процент. Дългосрочните заеми обикновено са по-евтини от краткосрочните заеми, тъй като кредиторите са направили повече проучвания за своите кредитополучатели. Кредитополучателите обаче трябва да си направят сметката, преди да изберат дългосрочен заем. Докато ниският лихвен процент може да е привлекателен първоначално, в крайна сметка може да им струва хиляди долари през годините.
Рискове
Има някои рискове, които трябва да имате предвид, преди да изберете заем. Дългосрочните заеми може да изискват да предоставите обезпечение. Това може да бъде всичко – от недвижими имоти до пари или оборудване. Ако не успеете да изплатите заема, заемодателят може да ликвидира обезпечението, за да възстанови загубите си. Това може да доведе до значително напрежение върху вашите финанси. Краткосрочните заеми, от друга страна, не изискват обезпечение.
Освен това краткосрочните заеми могат да бъдат по-рискови за вашия бизнес. Докато краткосрочните заеми често се използват за финансиране на оборотен капитал, те не са без рискове. Една малка компания вече има достатъчно оперативен риск, без да добавя финансов риск към микса. Трябва да знаете способността на вашата компания да поеме краткосрочен дълг и да знаете кога финансовият риск е твърде голям, за да го приемете.
Краткосрочните заеми обикновено имат по-високи лихви и по-малко гъвкави възможности за погасяване. Това е необходимо, за да се компенсира по-краткия период на заема и да се избегне рискът от неизпълнение. Краткосрочните заеми може да не са подходящи за кредитополучатели с лоша кредитна история. Тъй като времето за изплащане на краткосрочен заем е толкова кратко, заемодателите може да не искат да дадат голяма сума.
