Краткосрочният заем е заем, който се използва за кратък период от време, обикновено по-малко от една година. Те често се използват за финансиране на оборотен капитал, закупуване на инвентар или решаване на проблеми с паричния поток. Тези заеми често са по-лесни за получаване от традиционния заем. Краткосрочният заем обикновено е добър вариант за компании, които се нуждаят от голяма сума пари за кратък период от време.
Необезпечен личен заем
Краткосрочните заеми обикновено се предлагат без обезпечение и имат кратък период на погасяване. Те се предлагат от банки, финансови институции и частни кредитори. Те често са по-скъпи от обезпечените заеми и идват с по-високи лихви. Най-добрият начин да се класирате за необезпечен краткосрочен заем е да имате добра кредитна история.
Можете да използвате необезпечени заеми за много различни цели, като спешни ситуации и лични нужди. Тези заеми обикновено варират в размер от $1000 до $100 000 и се изплащат на месечни вноски. Годишният процент (ГПР) за тези заеми може да варира от 6% до 36%. Средният ГПР за тези заеми за хора с добра кредитна история е около 11,2%, докато ГПР за тези с лоша кредитна история е около 25,3%.
Краткосрочните заеми често са малки по размер и са предназначени да бъдат върнати за по-малко от година. Това ги прави по-сигурен залог от дългосрочните заеми, тъй като способността на кредитополучателя да изплати заема няма да се промени за кратък период от време. Освен това времето за обработка е по-бързо, което означава, че имате по-бърз достъп до парите, от които се нуждаете.
Въпреки че необезпечените заеми могат да бъдат по-лесни за получаване от обезпечените, те също носят по-високи лихвени проценти. Причината за това е, че необезпечените заеми са по-висок риск за кредиторите. Освен това те могат да бъдат по-скъпи за получаване и може да изискват допълнителни документи. Въпреки по-високия риск за кредитора, необезпечените заеми могат да бъдат по-добър вариант за тези с добра кредитна история.
Първата стъпка в осигуряването на заем е да вземете предвид финансовото си състояние. Това може да определи сумата пари, която можете да заемете. Например, ако имате нужда от кола и имате парите да я купите, можете да използвате правото на собственост върху колата си като обезпечение. Друга възможност за обезпечаване на вашия кредит е кредит в заложна къща. Тези заеми са обезпечени с ценни предмети като бижута, електроника и други предмети.
Краткосрочният заем е полезна опция за фирми с ограничени парични ресурси. Размерът на парите, които заемате, ще варира от $100 до няколко хиляди долара. Обикновено заемът трябва да бъде изплатен за по-малко от година. Срокът на заема ще зависи от вашия кредитен рейтинг и история.
Овърдрафт по текуща сметка
Овърдрафтът по текуща сметка е краткосрочен заем, предоставен от банка, който позволява на титуляр на сметка да тегли допълнителни пари. Банката и титулярят на сметката се договарят за лимит за овърдрафта, който може да варира в зависимост от обстоятелствата. Тази възможност е особено полезна за бизнеса.
Овърдрафтът може да бъде изплатен изцяло в рамките на определен период от време, така че е важно да изплатите дължимата сума възможно най-скоро. Ако не го направите, това може да навреди на кредитния ви рейтинг и да затрудни получаването на заеми в бъдеще. Винаги обаче можете да поискате от банката удължаване на срока. По принцип банките са щастливи да удължат сроковете за изплащане на хората, които имат нужда от тях.
Овърдрафтът по текуща сметка е краткосрочен заем, който обикновено се използва за плащане на сметки. Този тип заем е идеален за фирми, които се нуждаят от капитал за разширяване, изплащане на дългове или за оборотен капитал. Условията за погасяване са гъвкави, а овърдрафт заемите са по-евтини от традиционните заеми.
В една банка овърдрафтът е улеснение, предоставено от банката, което покрива овърдрафт по сметка, когато е изписан чек над наличния баланс. Този вид финансиране е обичайна форма на финансиране за МСП. Те са достъпно решение за променливи финансови нужди и са налични за фиксирано време или като постоянна услуга без крайна дата.
По същия начин овърдрафтът може да бъде полезен, ако трябва да извършвате плащания, когато вземанията са закъснели. Например, ако вашият бизнес има 5000 долара в банката и трябва да извърши три плащания от шестстотин долара, използването на овърдрафта за плащане на другите два чека е умен ход за избягване на отхвърлени плащания и забавени плащания към доставчици. Също така може да помогне за защитата на кредитния ви рейтинг.
Въпреки че много хора не го осъзнават, овърдрафтите могат да причинят финансова криза, ако не извършите изплащането. От съществено значение е да следите салдото по сметката си и не забравяйте да се регистрирате за сигнали от вашата финансова институция, за да предотвратите превишаване. Също така е важно да знаете кога сте получили или сте написали чекове. Запишете датата на дебита, както и колко е бил.
Овърдрафтът е вид заем, който не изисква кредитна проверка и ви позволява да вземете заем до определена сума. След това банката ще приспадне изплащането на овърдрафта от следващия ви депозит. Свързаната сметка често е достатъчна за покриване на овърдрафта и също така е опция за тези, които искат да избегнат овърдрафта.
Необезпечен бизнес заем
Когато обмисляте да кандидатствате за бизнес заем, трябва внимателно да разгледате правилата и условията. Този вид заем е достъпен за фирми без обезпечение. Кредиторите искат да минимизират риска и да защитят своите инвестиции, ако не изплатите дълга си. Можете да намалите риска, като използвате обезпечение, лични гаранции или бизнес залог. Колкото повече обезпечение предоставите, толкова по-вероятно е заемодателят да се довери на вашия бизнес и да ви даде парите назаем.
Друг вид необезпечен бизнес заем е известен като паричен аванс на търговец. Този тип заем е чудесен за фирми, които имат големи продажби с кредитни карти. Вие изплащате този заем, като използвате процент от ежедневните си продажби. Това е страхотна опция за малки фирми, защото не е нужно да се притеснявате за извършване на фиксирани плащания.
И двата вида бизнес заеми имат предимства и недостатъци. Необезпечените бизнес заеми са по-скъпи от обезпечените, защото заемодателят поема по-висок риск по тях. В резултат на това може да се наложи да платите по-висок лихвен процент или да подпишете лична гаранция, за да сте сигурни, че вашият бизнес е успешен. Обезпечените бизнес заеми, от друга страна, имат по-малко условия и ви позволяват да получите одобрение бързо и лесно.
Ако сте собственик на малък бизнес, важно е да разберете разликата между обезпечени и необезпечени бизнес заеми. Има важни разлики между двата типа, включително рисковете и условията за погасяване. Също така е важно да запомните, че не е необходимо да предоставяте обезпечение за необезпечен бизнес заем.
Ако вашият бизнес няма обезпечение, важно е да подготвите подробен бизнес план, преди да кандидатствате за бизнес заем. Един добър бизнес план ще покаже на кредитора как планирате да печелите пари от вашия бизнес. Кредиторите ще оценят вашия бизнес въз основа на неговите силни и слаби страни. Освен това вашите лични финанси също ще влязат в действие. Добрият кредитен рейтинг може да улесни получаването на одобрение за необезпечен бизнес заем.
За разлика от обезпечените бизнес заеми, необезпечените бизнес заеми не изискват обезпечение, но изискват да дадете лична гаранция. Ако вашият бизнес не потръгне, заемодателят ще има право да използва вашите лични активи, за да възстанови сумата, която не сте върнали. Рискът от загуба на вашите активи е минимален при необезпечен бизнес заем, но е важно да разберете, че кредиторите имат право да притежат обратно ценни активи и да заведат съдебни дела за възстановяване на неизплатеното салдо.
За разлика от дългосрочните бизнес заеми, необезпеченият бизнес заем има кратък период на погасяване. Обикновено е една до три години или по-малко. Дългосрочните бизнес заеми обикновено са за големи суми и изискват дълги години погасяване.
