Вземането на краткосрочен заем е чудесен вариант, ако имате нужда от пари за определен период от време. Тези заеми се улесняват от кредитори, които вземат предвид разходите и доходите на студентите. Освен че осигуряват бързи пари, тези заеми предлагат и ниски лихви и гъвкави условия за погасяване. Независимо дали сте студент или родител, намирането на правилния заем е важно.
Лихви по краткосрочни заеми
Лихвените проценти по краткосрочните заеми за студенти могат да варират в зависимост от кредитора. Федералните заеми имат единна ставка за всички кредитополучатели, докато частните студентски заеми могат да имат променливи лихвени проценти въз основа на кредитната история и доходите на кредитополучателя. Студентите с по-нисък кредитен рейтинг и без доходи обикновено получават най-високите ставки.
Федералното правителство определя лихвите по студентските заеми веднъж годишно. Федералните студентски заеми имат лихвен процент от 4,99 процента за учебната 2022-23 г. Частните студентски заеми идват с по-малко защити, но могат да запълнят недостига на финансиране, ако не можете да се класирате за федерални студентски заеми. Частните студентски заеми могат да имат ниски лихвени проценти от един процент и могат да варират до 14 процента.
От студентите обикновено се изисква да изплатят заемите си, когато спечелят определена сума пари. Въпреки това, студентите могат да получат допълнителни стипендии и краткосрочни заеми, за да помогнат за покриване на еднократни разходи, които възникват по време на курса. Прагът за погасяване се увеличава всяка година от 2012 г. насам и сега е 18 935 PS за студенти, които са започнали курса си на или след шести април 2019 г.
Краткосрочните заеми могат да помогнат на студентите с техните разходи за обучение и живот, но не забравяйте да сравните ставките и условията, преди да кандидатствате. Някои кредитори ще предложат отстъпка за ранно плащане на тези, които плащат рано. Някои обаче ще налагат санкции за предплащане. Не забравяйте да попитате за тези санкции, преди да кандидатствате за краткосрочен заем.
Лихвените проценти по краткосрочните заеми за студенти могат да варират значително в зависимост от институцията. Например Калифорнийският политехнически държавен университет изисква от студентите да изплатят заемите си в рамките на 90 дни. Университетът Дюк има спешен студентски заем с 3,5% лихвен процент, докато Университетът на Невада начислява такса за обслужване от 20 долара.
Докато федералните заеми не вземат под внимание доходите и кредитните резултати при определяне на лихвените проценти по студентски заеми, частните кредитори го правят. Студентите с лош кредит обикновено се нуждаят от съподписвач, за да обезпечи заемите си. Въпреки това има някои заемодатели, които са специализирани в предоставянето на заеми за студенти с лоша кредитна история без съподписвач.
Критерии за допустимост
Студентите, нуждаещи се от краткосрочни заеми, трябва да отговарят на определени критерии, за да имат право да кандидатстват за такива. Например, те трябва да бъдат записани в университетски курс с държавно обучение. Те не могат да посещават разширено образование/разширено училище. Те също трябва да са изплатили всички предишни краткосрочни заеми или просрочени салда. Освен това те не трябва да са теглили повече от $500 краткосрочни заеми за същия срок. В някои случаи един студент може да получи няколко краткосрочни заема на срок, но общата сума не може да надвишава $500 на срок.
Максималният размер на заема се основава на брутния месечен доход на студента. Тази сума ще се различава от един кредитор до друг. Студентите в различни университети ще отговарят на изискванията за различни суми. Например студентите по ветеринарна медицина могат да вземат назаем до $2500. Студентите с по-нисък доход може да получат по-малка сума на заема, докато студентите в други области могат да отговарят на условията за по-значителни суми.
За да кандидатстват за краткосрочен заем в BYU, студентите трябва да са регистрирани в поне един кредитен клас за текущия срок. Те също трябва да са актуални в плана си за плащане на PSU. Ако работят поне на половин работен ден, не могат да кандидатстват за кредит. Студенти, които работят на непълен работен ден или които преди това са получавали краткосрочни заеми, също няма да бъдат допустими. Ако имате предишен заем, не забравяйте да го изплатите, преди да кандидатствате за заема.
След като получите заема си, ще бъдете таксувани чрез системата за студентски сметки. Вие ще носите отговорност за изплащането на вашия краткосрочен заем. Ако не успеете да изплатите заема до четвъртия петък на тримесечието, остатъкът от вашата помощ ще бъде използван за погасяване на заема.
Програмата за краткосрочни заеми предоставя временно финансиране на студенти в нужда. Парите, които заемате, трябва да са пряко свързани с посещаването на колеж или със забавяне на получаването на финансова помощ. Заемът не може да се използва за плащане на университетски такси или курсове за одит. Средствата са налични в рамките на един до четири работни дни, в зависимост от вашия източник на погасяване.
Неустойки за неизплащане
Ако сте студент, може да се притеснявате за неустойки за неизплащане на вашите краткосрочни заеми. Въпреки че няма да попаднете в затвора, ако пропуснете едно плащане, може да сте в опасност да имате проблеми с кредитора. Кредиторът може да подаде жалба за неуважение към съда, ако многократно не успеете да изпълните изискванията му. Това е нещо, което не можете да си позволите. Ако имате проблеми с изплащането на заема си, трябва незабавно да се свържете с кредитора си, за да обсъдите възможностите за изплащане.
Студентите трябва внимателно да обмислят бюджета си, преди да вземат краткосрочни заеми. Важно е да запомните, че краткосрочните заеми не могат да бъдат удължени, така че ще трябва да ги изплатите изцяло на датата на падежа. Ако пропуснете плащане, заемът ви ще се счита за просрочен и ще начисли такси за забава. Ако пропуснете крайния си срок за плащане, заемът ви може да бъде предаден на външна агенция за събиране. Освен това ще получите обаждания за събиране от кредитора. Може да се наложи да платите и таксата за обслужване, която може да достигне до $30 на заем.
Въпреки че санкциите за неизплащане на краткосрочни заеми за студенти могат да варират, има някои общи. В повечето случаи няма да получите затвор. В Съединените щати затворът за неплатени дългове е забранен от Конгреса през 1833 г. В зависимост от размера на дължимите пари може да бъдете обвинени в гражданско или наказателно престъпление. Гражданските престъпления обикновено са неизпълнение на законово задължение, докато наказателните престъпления обикновено са насилствени престъпления.
Липсващите плащания на студентски заеми ще повлияят на кредитния ви рейтинг. Когато закъснеете с плащанията си, сметката ви ще се счита за просрочена и заемодателят ще докладва за неплащането ви на големите кредитни бюра. Това ще затрудни получаването на допълнителен кредит. Ако кандидатствате за ипотека, някои наемодатели проверяват кредитния ви рейтинг, преди да приемат молбата ви.
Сункциите за неизплащане на краткосрочни студентски заеми може да варират в зависимост от кредитора. Федералните студентски заеми нямат санкции за предплащане, но частните заеми могат. Кредиторите не могат да начисляват неустойки за предплащане, ако заемите са краткосрочни и за по-малко от пет години. Може обаче да се наложи да предприемете стъпки, за да сте сигурни, че всички допълнителни плащания се прилагат към най-високия лихвен процент. Калкулаторът за предплащане на студентски заем може да ви помогне да определите ефектите от допълнителните плащания върху лихвения процент на вашия заем.
Алтернативи на традиционните студентски заеми
Налични са редица алтернативни опции за студентски заем. Американският сенатор Марко А. Рубио и представителят на САЩ Том Е. Петри въведоха законодателство, което ще създаде правна рамка за споразумения за споделяне на доходите. Тези споразумения се превръщат в популярна алтернатива на традиционните студентски заеми, но в момента не са регулирани.
В момента дългът по студентски заем надхвърля 1,6 трилиона долара в Съединените щати и около 12% от кредитополучателите закъсняват с плащанията си. И този брой се очаква само да нараства през следващите години. Изчислено е, че дълговете по студентски заеми ще струват на данъкоплатците 30 милиарда долара през следващите десет години. Проблемът може да не бъде разрешен скоро, но има някои опции, достъпни за студенти, които не отговарят на условията за традиционни студентски заеми.
ISA са частни алтернативи на традиционните студентски заеми, които позволяват на студентите да изплатят част от бъдещите си доходи. Въпреки че администрацията на Тръмп е обсъждала прилагането на федерално законодателство в подкрепа на ISAs, има малък консенсус относно тяхното въздействие. Не е ясно дали ISAs ще бъдат от полза за студентите, но те са били обект на широко отразяване в пресата.
Някои други опции включват кандидатстване за студентски заеми, базирани на заслуги. Тази опция не изисква помощник и ще вземе предвид академичното ви досие и успеха на вашето училище. Тези заеми се предлагат от компании като A.M. Пари, но те са достъпни само за определени университети. Повечето от тези институции изискват минимален среден успех и оценяват кредитополучателите по техния среден успех.
Споразуменията за споделяне на доходите са друга възможност. Тези споразумения са подобни на традиционните студентски заеми, но се различават по начина, по който се изчисляват плащанията. Вместо да плащате фиксирана сума след дипломирането, ще правите месечни плащания след изтичане на определен гратисен период. След като си намерите работа, ще плащате фиксиран процент от бъдещия си доход. Въпреки че може да плащате повече от това, което бихте получили при традиционен заем, този тип финансиране може да бъде чудесен вариант за студенти, които се нуждаят от помощ с образованието си.
