Краткосрочният заем от банка е лесен начин да получите парите, от които се нуждаете за временен период. Всичко, което трябва да предоставите, е основна лична информация и доказателство за текущото ви финансово състояние. Вашият кредитор ще поиска вашия адрес и данни за работа и ще провери кредитната ви история, за да се увери, че не представлявате риск. Ако е необходима допълнителна информация, те ще се свържат с вас, но в повечето случаи е достатъчно бързо онлайн кандидатстване.
Лимити на краткосрочен кредит от банка
Лимитите на краткосрочен заем от банка ще варират от заемодател до заемодател. Някои банки ви позволяват да вземете заем до една година, докато други могат да ви позволят да вземете заем само за една седмица. Какъвто и да е случаят, краткосрочните заеми са относително лесни за получаване, но те също могат да носят висок лихвен процент. В допълнение, краткосрочният заем обикновено е необезпечен и ще има по-кратък период на погасяване от традиционния банков заем.
Краткосрочните заеми обаче не са подходящи за мащабни проекти. Лихвените такси могат да достигнат огромни суми, които могат да бъдат непосилни за предприятията. Въпреки че тези заеми имат много предимства, те не са най-добрият избор за големи нужди от фондове. Тъй като трябва да бъдат изплатени в рамките на една година, те не са подходящи за дългосрочни проекти. Въпреки това, те могат да помогнат на малки предприятия и физически лица с лош кредит да се класират за заем, особено ако не разполагат с голяма сума пари в брой.
Краткосрочният заем е чудесен вариант за тези с временно капиталово изискване. Те могат да варират от няколкостотин долара до сто хиляди долара. В допълнение, кредитният лимит е значително по-нисък от този на кредитната линия, което ги прави чудесен вариант за много малки фирми.
Лихвени проценти
Лихвеният процент по краткосрочен заем от банка е процентът, който заемодателят ще ви таксува за заема. Процентът се изчислява като процент от главницата по кредита. Важно е да знаете какво означават тези проценти, за да можете да получите възможно най-достъпното финансиране.
Краткосрочните заеми обикновено се изплащат за една до две години. Тъй като са толкова кратки, те са склонни да носят по-ниски лихвени проценти от другите видове заеми. Освен това са по-малко рискови от другите видове заеми, тъй като имат по-кратък срок. В допълнение, по-краткият период на падеж означава, че условията на заема няма да се променят много през целия срок на заема. Времето за обработка също е по-кратко, което означава, че можете да получите средствата си по-бързо.
Лихвеният процент за краткосрочен заем се определя от два фактора: риска от неизпълнение и алтернативните разходи. Дълговете с по-дълъг срок обикновено носят по-високи лихвени проценти от краткосрочните заеми, тъй като има повече време за неизпълнение. Следва инфлация, която води до по-високи лихви.
Такси
Ако търсите незабавна парична инжекция, краткосрочният заем може да е опция за вас. Тези заеми обикновено са лесни за получаване и бързо получаване. Високите им лихви и такси обаче могат да натоварят бюджета ви. Може също така да се сблъскате с неустойки за предплащане или такси за закъснение, ако пропуснете плащане. Това може да доведе до неизплащане на кредита ви и в крайна сметка до допълнителни разходи.
Краткосрочните заеми всъщност са парични аванси, при които заемодателят предоставя на кредитополучателя предварително определена сума пари. Те се правят чрез кредитно улеснение и кредитополучателят прави месечни плащания, като позволява на кредитора достъп до парите. На свой ред заемодателят взема процент от всяка покупка, направена от кредитополучателя, докато заемът бъде напълно изплатен. По същество краткосрочният заем е като бизнес кредитна карта. Има зададен кредитен лимит, който използвате, когато имате нужда, но от вас се изисква да правите редовни месечни плащания.
Таксите за овърдрафт са друг основен източник на приходи за банките. Според Бюрото за финансова защита на потребителите тази такса съставлява около две трети от приходите от такси, които банките отчитат. Освен това потребителите са платили около 8 милиарда долара такси за овърдрафт през 2021 г. Тези такси често са придружени от високи лихвени проценти.
Когато избирате кредитор, вземете предвид месечния си бюджет и доходите си. Това ще ви помогне да определите дали краткосрочният заем е добър вариант или не. Не забравяйте, че вашият кредитен рейтинг ще играе роля в лихвения процент и таксите по заема. Освен това помислете дали можете да изплатите заема предсрочно. Някои кредитори начисляват неустойка за предсрочно изплащане. Поради тази причина е по-добре да изберете кредитор с неустойка без предплащане.
В някои случаи краткосрочният заем е най-доброто решение за спешни случаи с краткосрочни пари. Размерът на заема може да варира от $100 до $1000. Въпреки че краткосрочните заеми са удобни, те идват с рискове. Трябва да използвате тази опция само в краен случай.
Изисквания за обезпечение
Най-често срещаното изискване за обезпечение за краткосрочни бизнес заеми са вземанията. Вземанията по сметки могат да бъдат чудесен актив за кредитополучателите. Друга форма на обезпечение е факторингът, чрез който се финансират вземания. Сумата, която кредитополучателят трябва да предостави като обезпечение, обикновено е много по-малка от необходимата му сума.
Инвестициите могат да се използват и като обезпечение, като акции или облигации. Този вид обезпечение е по-малко рисково и предлага по-ниски лихви в сравнение с други видове заеми. Големите банки обикновено използват само инвестиции като обезпечение. Ако обаче търсите краткосрочен заем от банка и нямате много активи, които да заложите като обезпечение, инвестиционен заем може да бъде опция.
Ипотечните заеми могат да се използват като обезпечение, ако отговарят на определени критерии. Въпреки това, ако те не са правилно записани или имат грешки, те може да не се считат за квалифицирано обезпечение. Тези грешки могат да повлияят на кредитното качество на обезпечението и способността на Банката да усъвършенства обезпечението си. Освен това ипотечното обезпечение може да има други изисквания.
Банките се основават на стойността на обезпечението. Кредиторът взема предвид колко струва активът във времето. Като такъв, авансовият процент зависи от качеството и местоположението на обезпечението. Исторически банките са били нетърпеливи да дадат аванс до 100 процента от стойността на жилището на кредитополучателя, но финансовият срив от 2008-2009 г. показа, че недвижимите имоти могат да се обезценят бързо, което води до големи загуби за банките. Днес банките са по-предпазливи и ще авансират между 70 и 75 процента от стойността на актива.
Най-добрата форма на обезпечение за краткосрочен заем от банка е бъдеща заплата. Това обаче е опция само ако кредитополучателят има наистина спешен случай. Преди да приемете краткосрочен заем от кредитна институция, не забравяйте да прегледате дребния шрифт и да сравните лихвите.
Краткосрочните заеми са чудесен вариант за спешни случаи и се нуждаят от незабавни средства. Банките обикновено имат по-малко изисквания за обезпечение и одобрението често е по-бързо, отколкото при традиционния заем. Те обаче могат да имат и високи лихви и такси. Те не са идеални за дългосрочни заеми и трябва да се използват само в краен случай.
