Краткосрочният заем срещу собственост може да ви помогне да посрещнете краткосрочна нужда от временен капитал. Тези заеми обикновено се изплащат за по-малко от година и предлагат по-ниски лихвени проценти от по-дългосрочните заеми. Можете да кандидатствате онлайн за краткосрочен заем срещу собственост и да получите парите, от които се нуждаете, за да посрещнете нуждите си.
Per-to-peer заеми
Per-to-peer заемите са начин за получаване на краткосрочни заеми срещу собственост без банка. Можете да правите месечни плащания към вашия заемодател в замяна на сумата на заема, като погасителните вноски се разделят между заемодателите. Тези заеми не са толкова инвазивни, колкото традиционните банкови заеми, тъй като не изискват срещи лице в лице или дори лична идентификация. Въпреки че все пак ще трябва да предоставите определена документация и финансова информация на кредитиращата компания, процесът е много по-удобен. Също така ще можете да проследявате сумата на изплащането си и печалбите си чрез платформата за P2P кредитиране.
Когато кандидатствате за заем чрез peer-to-peer платформа, първо трябва да попълните формуляр за кандидатстване. Приложението ще поиска определени подробности за вашето имущество и доходи. Заемодателят ще прегледа вашата информация и ще реши дали заемът е подходящ за вас въз основа на вашия профил и условията на заема. Ако бъде одобрен, процесът на заема може да отнеме от един ден до две седмици.
Повечето платформи за равноправни кредити използват технология за управление на процеса на кредитиране. След като бъде одобрен, кредиторът ще ви изпрати предложения за финансиране от множество инвеститори. Инвеститорът може да бъде едно физическо лице или няколко компании. И в двата случая инвеститорът ще получи процент от сумата на заема като изплащане.
Партньорското кредитиране е алтернативен начин за заемане на пари от банка без проблемите с традиционната банкова сметка. Докато традиционните мостови заеми се финансират от няколко големи инвеститора, P2P заемите се финансират от стотици лица. За разлика от традиционните мостови заеми, P2P заемите са много по-лесни за проследяване и администриране благодарение на цифровите системи.
Заеми срещу залог на автомобили
За хора, които се нуждаят от бързо вливане на пари в брой, но нямат достъп до банковата си сметка, заемите срещу залог на автомобил могат да бъдат лесен начин да си осигурите парите, от които се нуждаете. Тези заеми са обезпечени срещу вашето имущество, така че няма да го загубите, ако не успеете да извършите плащанията си. Те също са идеални за хора с лош кредит, тъй като повечето заемодатели не извършват кредитни проверки. Можете също така да се възползвате от програмите „вземете назаем и спестете“ в някои кредитни съюзи, които позволяват на кредитополучателите да вземат малки заеми и да заделят част от сумата на заема в спестовна сметка. Това ще ви позволи да имате допълнителни пари, за да плащате сметки или да покривате други разходи.
Заемите за залог на автомобил се предоставят с различни условия, от 15 до 30 дни. В някои държави можете да удължите заема си за допълнителен период, но това ще увеличи лихвата и таксите ви. Може също да се наложи да предоставите доказателство за застраховка или втори комплект ключове за кола. Въпреки това ще можете да запазите колата си за целия процес на изплащане, за разлика от кредита до заплата. Това е важно да имате предвид, преди да вземете решение.
Заемите за залог на автомобил се предлагат онлайн или в местен магазин. Ще трябва да представите валидна шофьорска книжка, доказателство за застраховка и собственост върху вашия автомобил. Някои заемодатели може също да изискват да инсталирате GPS проследяващо устройство на колата си или да деактивирате запалването.
Тези заеми се получават бързо и лесно. Въпреки че повечето от тях не изискват кредитни проверки, те могат да бъдат скъпи с времето. Заем от $15 000, например, ще ви струва около $270 на месец. Общо в крайна сметка ще платите близо 32 000 долара лихва през целия срок на заема. Затова е важно да сравните лихвите и таксите, преди да вземете решение за заем.
Жилищни заеми
Жилищните заеми са страхотна възможност за собственици на жилища със собствен капитал в дома си и ниско съотношение дълг/доход. Те позволяват на кредитополучателя да получи достъп до голяма еднократна сума пари, която може да изплати за дълъг период от време. Освен това лихвените проценти по жилищните заеми като цяло са по-ниски от другите потребителски заеми.
Въпреки това може да е трудно да се класирате за тези заеми, ако кредитният ви рейтинг е под 620. Ето защо е важно да работите върху подобряването на кредитния си рейтинг, преди да кандидатствате за жилищен заем. Ако нямате добър кредитен рейтинг или висок доход, можете да помислите за други видове заеми, за да получите средствата, от които се нуждаете.
Когато кандидатствате за жилищен заем, ще бъдете таксувани разходи за затваряне и други такси. Много банки обаче ще покрият тези такси, ако изплатите заема си в рамките на три години. Други такси могат да включват годишни такси за акаунта и такси за обработка за задаване на план с фиксиран лихвен процент. Повечето кредитори изискват кредитен рейтинг от поне 620, въпреки че някои изискват по-високи минимуми. Въпреки че по-високите кредитни рейтинги могат да доведат до по-ниски лихвени проценти, винаги е най-добре да се консултирате с вашата финансова институция, преди да кандидатствате за жилищен заем.
Заемът за собствен капитал е лесен начин за достъп до пари, но внимавайте да отговаря на нуждите ви. Заемът за собствен капитал е като втора ипотека, но с различен лихвен процент и фиксиран график на плащане. HELOC също е гъвкав, като ви позволява да извършвате плащания само с лихви по време на периода на теглене.
Заемите за собствен капитал могат да бъдат рискови, особено за хора с ниски доходи, тъй като рискувате да загубите дома си в полза на банката, ако не можете да изплатите заема. Кандидатите трябва да предоставят информация за своите доходи и активи и да разкрият всички съществуващи собствени сметки. Освен това те трябва да включват номера на социалното осигуряване, дата на раждане, семейно положение и статус на заетост. И накрая, те трябва да изпратят скорошни фишове за заплати и формуляри W-2.
Лични заеми
Има много начини да получите краткосрочни лични заеми срещу имущество. Една от възможностите е да кандидатствате чрез кредитен съюз или местна банка. Тези видове заеми често не изискват обезпечение и често се одобряват въпреки лоша кредитна история. Тези заеми са добър вариант, ако имате нужда от пари незабавно, но нямате достатъчно пари, за да платите целия заем предварително.
Друга възможност е банка, която отпуска необезпечени лични заеми. Някои банки предлагат лични заеми срещу имущество, докато други предлагат обезпечени лични заеми срещу превозни средства. Обикновено тези заеми са краткосрочни и се финансират в рамките на една седмица. Трябва обаче внимателно да прецените общата цена на заема във времето. Например, ако вземете заем от $15 000 за период от две години, ще плащате около $270 на месец лихва. Цената на заема ще бъде около $32 430 през целия му живот.
Лихвеният процент за необезпечени краткосрочни лични заеми е по-висок от този за обезпечени дългосрочни заеми. Това е така, защото заемодателят има малко средства за защита, когато не изплащате заема. Поради по-високия риск заемодателите често начисляват по-високи лихви. Ако обаче искате да изплатите кредита си предсрочно, потърсете кредитор без неустойка за предсрочно плащане. Някои кредитори, като Lightstream, SoFi и Upstart, не начисляват неустойки за предплащане.
Друга възможност е да кандидатствате онлайн за краткосрочен заем. Процесът на кандидатстване обикновено е лесен и бърз. Ще трябва да предоставите текущ източник на доходи и текуща сметка, както и друга основна информация. Много от тези онлайн заеми се одобряват в рамките на ден или два. Все пак трябва внимателно да прочетете условията на договора за заем.
Срочни заеми, обезпечени с имущество
Срочните заеми са чудесен начин за собствениците на фирми да получат парите, от които се нуждаят. За да получат срочен заем, собствениците на бизнес трябва да кандидатстват за такъв и да предоставят финансово доказателство, което показва, че имат кредитоспособност. След като бъдат одобрени, те получават еднократна сума в брой и трябва да извършат изплащане за определен период от време. Графикът за погасяване обикновено е месечен.
Срочните заеми се предлагат до 12 месеца. Те обаче могат да бъдат удължени за по-дълги срокове, ако възникне необходимост. Тези заеми са чудесен начин да ви успокоят по време на процеса на покупка на имот и да освободят паричен поток за други покупки. Освен това срочните заеми могат да се използват за малки разходи, както и за проекти за растеж.
Срочните заеми се предлагат в много форми. Двата най-популярни вида обезпечени заеми са жилищните заеми и ипотечните заеми. В зависимост от сумата пари, от която се нуждаете, може да успеете да намерите заем, който отговаря на вашите нужди. Обезпеченият заем ще ви защити от финансово неизпълнение, като изисква от вас да предоставите обезпечение. Ако не можете да изплатите заема, заемодателите ще продадат обезпечението, за да възстановят загубата си.
Срочните заеми, обезпечени с имущество, често се използват за разширяване на бизнеса и закупуване на ново оборудване. Предимството на срочния заем е, че го изплащате за определен период от време на равни месечни вноски. Освен това ще се радвате на по-ниски лихвени проценти в сравнение с други видове заеми. Срочните заеми обикновено се предлагат от три до двадесет години, в зависимост от продължителността на заема.
