Ако сте самостоятелно заето лице, може да ви е трудно да докажете доходите си. Без W-2 може да не сте в състояние да покажете стабилен доход. Все пак можете да докажете, че сте добър кандидат за заем. Тази статия обяснява процеса на получаване на краткосрочен заем като самостоятелно заето лице.
Алтернативни опции за кредитиране
Има много различни опции за кредитиране за самостоятелно заети лица. Докато традиционните банки предпочитат да финансират големи корпорации, алтернативните кредитори са склонни да работят с по-малки, по-малко утвърдени фирми. Тези кредитори могат да отпускат заеми до 5 милиона долара и да предлагат по-кратки срокове за изплащане. Те също могат да ви помогнат да намерите най-добрия заем за вашата ситуация.
Едно от най-големите предимства на алтернативното кредитиране за самостоятелно заети лица е неговата гъвкавост. Много от тези кредитори могат да предоставят малки суми на бизнеса с кратки срокове на погасяване и бърза обработка. Тъй като се основават на оценка на риска, те са много гъвкави по отношение на сумата, която могат да отпуснат. Тези заемодатели са готови да работят с лица без кредитна история или лош кредитен рейтинг.
Други опции за кредитиране включват правителствени и нестопански безвъзмездни средства. Те обаче са по-трудни за квалифициране и изискват специфични обстоятелства. Може да успеете да намерите субсидия, която е подходяща за вашата ситуация, като държавна субсидия или заем от SBA. Можете също да кандидатствате за безвъзмездни средства от организации с нестопанска цел, като Националната асоциация на самонаетите (NAV). Кредиторите за финансови технологии са друга възможност за самостоятелно заети лица, които търсят краткосрочно финансиране.
Изисквания за получаване на заем
Самонаетите кандидати често се сблъскват с предизвикателства при получаване на заеми, особено тези с краткосрочни нужди. Кредиторите често са по-предпазливи по отношение на кандидатите за самостоятелно заети лица днес поради финансовата криза. Докато преди беше възможно да получите заем без никаква документация, сега заемодателите търсят стабилен доход и други надеждни източници на приходи, за да оценят риска.
От самостоятелно заетите лица се изисква да представят допълнителна документация, за да докажат доходите си, като например W-2 или банкови извлечения. Въпреки че много краткосрочни заемодатели са гъвкави с критериите си за отпускане на заеми, някои няма да обмислят кандидат за самостоятелно заето лице. Преди да кандидатствате, не забравяйте да прегледате изискванията на всеки кредитор и се уверете, че отговарят на вашите лични и бизнес нужди.
Самонаетите кредитополучатели трябва да докажат, че печелят достатъчно пари, за да извършат плащанията, и трябва да имат постоянна тенденция на нарастване на доходите. Те също трябва да имат стабилна кредитна история и история на изплащане на дългове. Типът, възрастта и състоянието на всички съществуващи сметки ще бъдат проверени от заемодател. Кредиторите могат също да вземат предвид колко пъти кредитополучателите са кандидатствали за кредит през последната година.
За тези с добър кредит, самостоятелно заетите кредитополучатели може да намерят, че е по-лесно да се класират за заем, отколкото лицата на заплата. Самостоятелно заетите кредитополучатели често могат да получат одобрение за по-ниска ставка, ако имат съподписвач. В допълнение, самостоятелно заетите лица също могат да изберат заем, който не изисква съподписвач.
Предизвикателства при получаване на заем като кандидат за самостоятелно заето лице
Кандидатстването за заем като самостоятелно заето лице може да бъде труден процес. От кандидатите за самостоятелно заети лица обикновено се изисква да предоставят повече документални доказателства за своите доходи и финансово състояние. За щастие има някои налични опции. Прочетете, за да разберете как можете да получите заем като самостоятелно заето лице.
Въпреки че може да е предизвикателство да докажете доходите си като кандидат за самостоятелно заето лице, възможно е да покажете, че сте солиден кандидат. Самостоятелно заетите кандидати обикновено нямат W-2, за да покажат доказателство за доход, но все пак има няколко неща, които можете да направите, за да станете силен кандидат за краткосрочен заем.
Често кредиторите искат да видят, че сте били самостоятелно заето лице от поне една година. Това ви прави по-малко рисков кандидат за кредит. Като цяло кандидатите за самостоятелно заети лица не трябва да дават 20% от сумата на кредита. Въпреки това, ако можете да си позволите да платите толкова много предварително, това ще увеличи шансовете ви за одобрение.
От самостоятелно заетите кредитополучатели може да се изисква да предоставят своя данъчен документ по списък C. Този документ документира печалбата или загубата, генерирана от бизнеса. Кредиторът използва тази информация, за да определи паричния поток. Колкото по-голяма е печалбата на бизнеса, толкова по-големи са шансовете кредитът да бъде одобрен.
Получаване на заем до заплата като самостоятелно зает кандидат
Ако сте самостоятелно заето лице, може да се сблъскате с предизвикателства, когато кандидатствате за заем. Кредиторите може да са предпазливи към кандидатите за самостоятелно заети лица поради липсата им на постоянен доход и може да изискват повече документация, за да определят способността ви за изплащане. Въпреки това има няколко възможности за самостоятелно заети кредитополучатели. Те включват правителствени програми, конкретни банки и онлайн пазари.
Като кандидат за самостоятелно заето лице може да нямате история на постоянен доход, но все пак можете да докажете, че имате надежден източник на доходи, като предоставите данъчната си документация и W-2s. Въпреки че процесът може да бъде по-труден, не е невъзможен. Като следвате няколко лесни стъпки, ще бъдете на път да получите парите, от които се нуждаете.
Съберете всички необходими документи. Например ще ви е необходим официален документ за самоличност, доказателство за доход и информация за разплащателна сметка. Някои заемодатели също ще изискват социалноосигурителни номера и анулирани лични чекове. Вашите банкови извлечения са най-надеждният начин да докажете доходите си, така че не забравяйте да разполагате с тях за три месеца. Други видове документи, като например договор с няколко клиента, също могат да бъдат полезни, за да покажат, че печелите постоянен доход.
Наличието на съподписвач е друг начин да докажете доходите си и да получите одобрение за заем. Съподписал е лице, което ще носи еднаква отговорност за изплащането на заема. Ако съподписващият има постоянен доход и добър кредит, кредиторите ще са по-склонни да одобрят вашата кандидатура.
Данъчни декларации
Ако сте самостоятелно заето лице, може би се чудите дали отговаряте на условията за краткосрочен заем въз основа на банковите си извлечения. Краткият отговор е да, но намирането на тези заемодатели е по-трудно, отколкото си мислите. Кредиторите обикновено преглеждат вашите данъчни декларации, за да определят доходите ви, но ако сте самостоятелно заети лица, те може да разгледат нетния ви бизнес доход, който остава след приспадане на всички съответни бизнес разходи. Този тип заем може да ви помогне да се класирате за по-малък заем с по-ниски месечни плащания и по-ниски лихвени проценти.
В допълнение към банковите извлечения може да бъдете помолени да предоставите данъчни извлечения, показващи вашите заплати и доходи. Това са основни правни документи, които показват, че вашият доход е постоянен и надежден. Също така е добра идея да отделите личните разходи от бизнес разходите. Трябва също така да подготвите отчети за печалбите и загубите, които ще покажат вашите разходи и приходи.
Въпреки че доходът от самостоятелна заетост може да бъде труден за количествено определяне, кредиторите трябва да видят, че получавате редовен доход. Също така е важно вашите данъчни декларации да показват, че имате редовно работно време. Това ще помогне на кредитора да определи дали сте добър риск за заема.
Отчети за печалби и загуби
Отчетите за печалбата и загубата са един от най-важните документи, с които един бизнес може да разполага, за да докаже своята рентабилност. Тези отчети включват приходите, които бизнесът получава, и разходите, които прави за период от три месеца. Те могат да се използват за сравняване на рентабилността на продуктите и услугите.
Отчетът за печалбата и загубата е един от трите основни финансови документа за бизнеса. Това е резултат от разликата между приходите на организацията и нейните разходи. Отчетът за печалбата и загубата е важен документ за собствениците на фирми, тъй като предоставя моментна снимка на това колко печеливша е компанията и им помага да решат къде могат да се подобрят. Инвеститорите също разглеждат отчетите за печалбите и загубите, за да оценят ефективността на бизнеса. Като разглежда информацията в отчета за печалбата и загубата, собственикът на бизнес може да разбере по-добре своята компания и да измисли нови стратегии и тактики, за да я направи по-печеливша.
Поддържането на записи за продажбите, разходите и режийните разходи на бизнеса също е от решаващо значение. Използването на електронна таблица за записване на продажби и разходи може да помогне. Можете също да използвате базиран на облак софтуер за акаунти, който е достъпен на компютър, таблет или смартфон. Много от тези програми ще генерират автоматично отчети за печалбата и загубата. Също така е добра идея да наемете счетоводител, който да ви помогне да съставите своя отчет за печалбите и загубите.
Получаване на заем под залог
Ако сте самостоятелно заети и се нуждаете от заем, може да помислите за заем срещу залог на превозно средство. Заемът срещу залог не изисква кредитна проверка или друго доказателство за доход, но ще трябва да представите доказателство за собственост на превозното средство, срещу което заемате. Този вид заем ви позволява да заемате пари за кратък период от време без работа или съпоставител.
Някои заемодатели изискват доказателство за доход, преди да одобрят заем за собственост, като например извлечения за пенсия. Въпреки това, ако сте самостоятелно заети лица и получавате редовен доход от бизнеса си, получаването на заем за собственост не би трябвало да е проблем. Всъщност много кредитори приемат пенсионните извлечения като доказателство за доход и можете да изпратите по факс или да направите снимки на документите, за да докажете доходите си.
Друга причина, поради която трябва да обмислите заем за собственост, е, че можете да използвате колата си, за да получите голяма сума пари за кратко време. В зависимост от вашите обстоятелства може да сте в състояние да изплатите заема на вноски. Това е най-добрият вариант за самостоятелно заети лица, тъй като те могат бързо да върнат заема.
