Ако имате нужда от пари бързо, краткосрочният заем за бизнес може да е подходящ за вас. Заемът обаче трябва да се вземе само ако можете да го върнете бързо. Срокът за погасяване обикновено е само няколко дни или седмици. Това е от решаващо значение за предприятия с непостоянен паричен поток. Ако не сте сигурни дали ще можете да извършвате тези плащания, помислете за други опции.
Предимства
Краткосрочните бизнес заеми могат да бъдат много полезни за бизнеса. Те се предлагат в различни форми и са идеални за тези, които се нуждаят от незабавно финансиране. Сумата на заема обикновено е по-малка от традиционния заем, но може да бъде доста значителна за предприятия, нуждаещи се от незабавни средства. Те са лесни за кандидатстване и могат да бъдат изплатени за определен период. Краткосрочните бизнес заеми имат много предимства, включително липса на ограничения за крайна употреба и кратък период на погасяване.
Краткосрочните кредитори обикновено имат по-малко изисквания от банките, така че те са по-добър вариант за тези с лош кредит. Те могат да изискват само банково извлечение или доказателство за собственост на бизнеса. Някои краткосрочни кредитори дори не изискват обезпечение. В допълнение, краткосрочните кредитори обикновено са по-благосклонни към по-ниските кредитни резултати от традиционните банки, което ги прави добър вариант за бизнеси, които са нови в индустрията или нямат история на постоянни приходи.
Краткосрочните заеми могат да помогнат на предприятията да получат средствата, от които се нуждаят, за да направят заплати и да поддържат работата си. Този вид финансиране може да се използва и за справяне със сезонни проблеми с паричните потоци. Например бизнес със сезонни клиенти може да използва краткосрочен заем за изплащане на заплати през периоди с ниски приходи.
Краткосрочните бизнес заеми също могат да помогнат на бизнеса да подобри кредитния си рейтинг. Редовното извършване на плащания по тези заеми ще подобри кредитния рейтинг на вашия бизнес и ще улесни класирането за по-големи заеми. Краткосрочните бизнес заеми обаче идват с по-високи лихви и такси за отпускане в сравнение с обикновените бизнес заеми, така че имайте предвид тези такси, преди да кандидатствате.
Краткосрочните бизнес заеми могат да осигурят така необходимото финансиране, от което вашият бизнес се нуждае, за да расте. Въпреки това рисковете, свързани с краткосрочния дълг, ги правят лош избор за дългосрочно придобиване на бизнес. Рискът от прекомерно удължаване на краткосрочния ви дълг може да бъде значителен, особено ако не можете да си позволите месечните плащания. Освен това краткосрочните бизнес заеми често идват с високи лихви, които могат да бъдат многократно по-високи от традиционните заеми.
Тарифи
Когато става въпрос за получаване на краткосрочен бизнес заем, важно е да сравните различните характеристики и проценти, предлагани от различни кредитори. Ставките могат да варират от 7% до 50%, в зависимост от кредитора. Сумата, която можете да заемете, също ще зависи от вашия кредитен рейтинг. Колкото по-висок е вашият кредитен рейтинг, толкова по-нисък ще бъде процентът ви.
Въпреки че банките могат да предложат най-ниските лихви, има определени ограничения за тези заеми. Например, те могат да наложат такса за създаване, която е административна такса за обработка на заявлението за заем. Може да има и неустойки за предсрочно изплащане. Освен това може да има такси за рефинансиране на заема, което означава, че трябва да прочетете внимателно дребния шрифт.
Основното предимство на краткосрочните бизнес заеми е, че могат да осигурят бърз достъп до пари. В зависимост от заемодателя може да сте в състояние да получите средства в същия ден или в рамките на 72 часа след одобрението. В допълнение, краткосрочните бизнес заеми имат по-малко строги изисквания за допустимост, така че са по-подходящи за нови и малки предприятия. Краткосрочните бизнес заеми обикновено идват с по-високи лихви.
Средният лихвен процент по бизнес заем може да варира от 3% до 150%. Това е огромен диапазон, така че намирането на най-добрата опция за вашите нужди може да бъде предизвикателство. Можете обаче да стесните избора, който имате, като разгледате различни видове заеми и кредитори. Списъкът по-долу ще ви помогне да сравните лихвите по заемодател и тип заем.
Използването на обезпечение за осигуряване на бизнес заем ще намали общата цена на заема. Заемодателят ще има право да конфискува вашите активи, ако не успеете да върнете заема. Обезпечението ще помогне и за осигуряване на по-ниски лихви. Като цяло кредитополучателите, които имат добър бизнес кредитен рейтинг, са по-склонни да осигурят по-ниски лихвени проценти по бизнес заеми.
Срок на погасяване
Срокът за погасяване на краткосрочните бизнес заеми обикновено е 18 месеца. Това не е най-краткият период на погасяване, но е относително дълъг за заем, който възлиза на по-малко от 5 милиона долара. Уверете се, че сте проверили условията на заема, тъй като могат да бъдат наложени санкции за предплащане. В някои случаи се изисква погасяване веднага след одобрението на заема.
Някои кредитори ще обмислят кредитополучатели с лоша кредитна история за краткосрочни бизнес заеми. Въпреки това е важно да обмислите други краткосрочни форми на финансиране, докато кредитният ви рейтинг се подобри. Например, можете също да изберете бизнес кредитна линия или паричен аванс, за да финансирате стартирането на вашия бизнес.
Срокът на погасяване е важно съображение за всеки заем. Краткосрочният бизнес заем има по-кратък период на погасяване от по-дългосрочния заем. Ако сте в състояние да върнете заема предсрочно, можете да си спестите значителна сума пари. Предлагат се и дългосрочни заеми, но срокът за погасяване е много по-дълъг.
Срокът за погасяване на краткосрочен бизнес заем може да бъде само шест месеца. Дългосрочният бизнес заем, от друга страна, може да продължи до 25 години. Повечето малки фирми избират дългосрочни заеми. Решението между дългосрочни и краткосрочни заеми обаче трябва да се основава на целите на бизнеса.
Банките обикновено предлагат бизнес заеми с изгодни условия, но изискват обезпечение. В замяна трябва да имате добра финансова история и стабилна кредитна история. Лихвените проценти могат да достигнат до 3%. Необезпечените бизнес заеми обаче могат да достигнат до 22%, в зависимост от кредитора и риска от кредитиране на вашия бизнес. В допълнение, времевата рамка от финансирането до действителното изплащане може да отнеме една седмица до два месеца.
Изисквания
Когато кандидатствате за краткосрочен бизнес заем, трябва да сте готови да предоставите изчерпателна документация. В зависимост от кредитора, вашият бизнес може да изисква финансови отчети, данни за продажбите и прогноза за паричните потоци. Цялата тази документация трябва да бъде представена по организиран и професионален начин. Уверете се, че предоставената от вас документация е актуална и точна.
Сумата, която можете да вземете на заем, зависи от вида на бизнеса, който управлявате, и местоположението на вашия бизнес. В повечето случаи можете да се класирате за заем за малък бизнес, ако имате бизнес план и добър кредитен рейтинг. Освен това заемодателите може да са готови да предоставят финансиране за стартиране на тези с лоша кредитна история.
Продължителността на вашия бизнес също е важна за кредиторите. Повечето кредитори предпочитат фирми, които са в бизнеса от поне три месеца и генерират поне $10K на месец. Това помага на заемодателите да изчислят максималната сума на заема, която можете да получите. В зависимост от вашия кредитен рейтинг можете да се класирате за срочен заем дори ако имате лоша кредитна история. Колкото по-висок е вашият кредитен рейтинг, толкова по-добър лихвен процент ще ви бъде предложен.
Получаването на краткосрочен бизнес заем може да бъде добра идея, ако стартирате нов продукт, услуга или начинание. В някои случаи средствата, предоставени от краткосрочен бизнес заем, са достатъчни за покриване на спешни разходи. Важно е обаче да се отбележи, че тези заеми може да имат строги графици за погасяване. Някои изискват да правите плащания на дневна или седмична база. Това може да бъде проблематично за фирми, които имат непредвидими парични потоци.
Получаването на краткосрочен бизнес заем е по-лесно от получаването на традиционен заем и може дори да не се налага да предлагате обезпечение. Освен това, ако имате добър кредит, може да успеете да се класирате за краткосрочен бизнес заем с минимални проблеми. Краткосрочният заем може да ви помогне да покриете неочаквани бизнес разходи, включително разходите за наемане на допълнителни работници или придобиване на ново пространство.
