Краткосрочният заем е този, който се използва за една единствена цел. Те осигуряват ликвидност и обикновено имат по-ниски лихви. Те също могат да бъдат добър вариант, ако имате по-малко от звезден кредит. Те са необезпечени и имат по-кратък период на погасяване от другите видове заеми. В допълнение, те могат да покрият приблизително 50% до 90% от неплатените ви фактури.
Краткосрочните заеми предлагат ликвидност
Краткосрочните заеми предлагат ликвидност на малки кредитополучатели, които често са притиснати за пари. Този тип заем носи по-нисък лихвен процент от другите форми на финансиране, но кредитополучателят трябва да може да го върне в рамките на срока на заема. В допълнение, тези видове заеми могат да повишат кредитния рейтинг на дадено лице, което е полезно за по-големи заеми по-късно.
В света на бизнеса краткосрочните заеми са чудесен начин за допълване на оборотния капитал на бизнеса. Те са особено полезни за малки предприятия, които нямат достъп до кредитна линия от банка. Тъй като тяхната продължителност е толкова кратка, те са по-лесни за получаване и обработка. Освен това са с нисък риск, тъй като периодът на погасяване е много кратък.
Предимството на краткосрочните заеми е, че са по-гъвкави. Краткосрочните заеми често се предлагат на по-ниски лихви от дългосрочните заеми, което помага на предприятията да диверсифицират своя капиталов портфейл и да намалят зависимостта си от един източник на капитал. Освен това тези заеми обикновено имат по-кратък падеж, което ги прави по-подходящи за колебания в оборотния капитал. Традиционно краткосрочните заеми се предоставят от банките и са с плаващи лихви. Някои компании обаче изкуствено фиксират плаващи лихвени проценти с финансови деривати.
Краткосрочните заеми се получават лесно онлайн и парите се превеждат по банковата сметка на кредитополучателя, след като молбата бъде одобрена. В някои случаи тези заеми се основават на вземанията на бизнеса. По време на лош кредитен период кредитополучателят може да се нуждае от пари в брой, за да изплати разходите си.
Те не са защитени
За разлика от личния заем, краткосрочният заем не изисква обезпечение. Това означава, че можете да използвате парите за всякакви цели. Краткосрочен заем може да се използва за всичко – от сватба до изплащане на такси за образование, до закупуване на домакински мебели, до ремонт на дом или дори за спешна медицинска помощ. Тези заеми са идеални за хора, които се нуждаят от пари бързо, но не могат да си позволят да вземат дългосрочен заем.
Тъй като не са обезпечени, краткосрочните заеми често имат по-високи лихви. Уверете се, че проучвате внимателно кредиторите, преди да кандидатствате. Това ще избегне риска от неблагоприятно въздействие върху кредита ви. Също така помага, ако имате връзка с банка, която ще подобри шансовете ви да бъдете одобрени. Добра идея е да направите кредитна проверка, преди да кандидатствате за какъвто и да е вид заем, тъй като лошата кредитна история може да бъде възпиращ фактор.
Повечето краткосрочни заеми са необезпечени, но има няколко обезпечени вида, които изискват обезпечение. Например, ако искате да закупите нова кола, можете да използвате правото на собственост върху колата си като обезпечение. Обезпечените заеми обикновено имат по-ниски лихвени проценти от необезпечените заеми, но рискувате да загубите обезпечението си, ако не изплатите заема. Друг вариант е заем на вноски, който изисква месечни плащания с определена крайна дата.
Друг вид краткосрочен заем се нарича заем за подпис. Въпреки че тези заеми са необезпечени, те имат по-висок лихвен процент, защото ще имате по-малко време да ги изплатите. Освен ако нямате добър кредит, лесно можете да се окажете с голямо салдо по главницата, ако не можете да го изплатите.
Те натрупват по-малко лихви
Въпреки че краткосрочните заеми натрупват по-малко лихви от по-дългосрочните заеми, те носят по-високи лихвени проценти. Това е така, защото кредиторът „предварително зарежда“ лихвата, която би се натрупала с времето. Това споразумение работи добре, стига кредитополучателят да изплаща заема по договорения график. Но ако кредитополучателят не успее да изплати заема навреме, това може да струва много пари.
Друга разлика между краткосрочните и дългосрочните заеми е продължителността на периода на погасяване. Краткосрочните заеми се лихвят по-малко, тъй като срокът за погасяване е по-кратък. Заемодателят може да получи по-висока печалба, когато заемът се изплаща по-бързо. Краткосрочните заеми също обикновено са с по-ниска сума, което ги прави по-евтини за кредиторите.
Използват се за една конкретна покупка или за една парична сума
Краткосрочните заеми са необезпечени заеми, които са предназначени за една конкретна покупка или еднократна парична сума. Предназначени са за изплащане в много кратък период от време, поради което не са най-добрият вариант за ежедневни покупки. Обикновено се използват за спешни случаи или за разходи, които надвишават кредитния лимит на кредитна карта. Кредитните карти често имат по-дълъг гратисен период и може да са с по-ниска лихва.
Те са добра алтернатива на дългосрочните заеми
Ако търсите заем, който ще ви даде нужните пари за кратък период от време, може да помислите за краткосрочни заеми. Тези видове заеми обикновено продължават от три до 18 месеца. Въпреки че са удобни, те не винаги са най-добрият вариант. Тегленето на твърде много от тези заеми може да доведе до преразход и прахосване на парите ви.
Краткосрочните заеми са лесни за кандидатстване, имат гъвкави изисквания за допустимост и често се използват за различни разходи. Тези заеми обикновено предлагат между няколкостотин до няколко хиляди долара финансиране. Въпреки че тази сума може да е недостатъчна за конкретни разходи, тя може да ви помогне да преминете през спешни случаи, докато не можете да си позволите по-голям заем.
Краткосрочните заеми обаче не винаги са най-добрият избор. Въпреки че срокът на погасяване е по-кратък, те обикновено идват с по-високи лихви. Въпреки че тези заеми са добър вариант в някои случаи, най-добре е да обмислите условията и графика за погасяване, преди да се ангажирате с тях.
Въпреки че краткосрочните заеми са удобни и сравнително лесни за получаване, те също имат някои недостатъци. Въпреки че имат ниски лихвени проценти, те не винаги са най-добрият вариант за хора с лош кредит или нисък кредитен рейтинг. Ето защо хората с лоша кредитна история трябва да използват краткосрочни заеми като последна мярка.
Използват се от физически лица и фирми
Краткосрочните заеми са необезпечени заеми, които се теглят за кратък период от време, обикновено шест месеца или по-малко. Те се използват от физически лица и фирми за задоволяване на краткосрочни парични нужди. Много краткосрочни заеми се получават чрез банкови овърдрафти. Срокът на заема варира, но много от тях падежират от шест до дванадесет месеца, а някои продължават до две години. Целта на тези заеми е да помогнат за посрещане на временен недостиг на паричен поток, като например неочаквана спешност.
Краткосрочните заеми обикновено имат кратки периоди на погасяване, така че ги вземайте само ако знаете, че можете да си позволите да ги върнете бързо. Кредитополучателят обикновено прави плащания на дневна или седмична база. Тази честота е особено важна за предприятия с променлив паричен поток. Въпреки че краткосрочният заем може да бъде отличен избор за някои фирми, той не е за всеки.
