Краткосрочните заеми са предназначени да ви помогнат в моменти на нужда. Те не трябва да се използват за дългосрочни финансови нужди. Неуспехът да ги върнете може да повлияе на кредитния ви отчет, което затруднява получаването на бъдещи заеми. Важно е да разберете как работят тези заеми и как да изберете най-добрия за вашата ситуация.
SMART Box(tm)
За малкия бизнес SMART Box(tm) може да бъде ценен инструмент. Той позволява на собствениците на фирми да сравняват кредитори и продукти и да изчисляват цената на капитала. Инструментът SMART Box е иновативен показател за ценообразуване, разработен от Асоциацията за иновативни кредитни платформи (ILPA) в сътрудничество с доверени платформи за кредитиране.
SMART Box е нова инициатива, предназначена да предостави на собствениците на малък бизнес точна информация за цените и защита. Той сравнява краткосрочни заеми и предоставя ясен и разбираем формат на обикновен английски. Той също така предоставя на малкия бизнес кредитополучатели по-голяма прозрачност. С този инструмент можете да вземете информирано решение, когато кандидатствате за заем за малък бизнес.
SMART Box се предлага за краткосрочни заеми, кредитни линии и парични аванси на търговци. Той използва стандартизиран език, за да опише разходите, таксите и месечните изплащания. Той също така включва общата цена на капитала (TIA), средната месечна възвращаемост и разходите за финансиране в центове върху долар.
SMART Box също пита собствениците на малък бизнес относно политиката за предплащане. Например, той пита дали предплащането ще доведе до допълнителни такси или такси. Тази информация е съпоставена с документите за заема на кредитора. SMART Box също така изисква разкриване на всички приложими такси за заем и допълнителни такси.
SMART Box(tm) (линейни показатели около процент и обща цена)
Собствениците на малък бизнес трябва да знаят разликите между различните финансови продукти и кредитори. Използването на SMART Box(tm) Disclosure може да им помогне да сравнят разликите и да решат какво най-добре отговаря на техните нужди. Намирането на правилния бизнес заем може да бъде трудна задача. Най-голямото предизвикателство е липсата на прозрачност, тъй като кредиторите крият разходите с дребен шрифт. Често това, което изглежда като добра сделка, всъщност е най-скъпото.
Новият кодекс изисква кредиторите да предоставят ясна, сравнима информация за своите кредитни продукти. Инструментите SMART Box(tm) ще бъдат достъпни за потребителите от кредитори, които спазват Кодекса. Инструментът SMART Box(tm) ще позволи на клиентите да сравняват три вида финансиране на малък бизнес.
Когато оценявате офертите за краткосрочни заеми, не забравяйте да потърсите SMART Box(tm) (Стандарти за добра практика). Ако намерите кредитор с етикета SMART Box(tm), тогава ще можете да сравните тарифи и условия. Ще бъдете изненадани от резултатите!
SMART Box(tm) (линейни показатели около лихвения процент и общите разходи)
Когато сравнявате опциите за краткосрочни заеми, е важно да разберете условията и разходите за различните продукти. Кредиторите, които са сертифицирани по SMART Box(tm), ще предоставят ясна и последователна информация за кредитните продукти, които предлагат. Това означава, че собственикът на малък бизнес може лесно да сравни лихвите, таксите и общата цена на заема, преди да вземе решение.
Друг важен показател, който трябва да търсите, е общата цена на капитала (TCO), която идентифицира общата цена на опцията за финансиране, включително лихви, такси и други разходи. Това е важен източник на информация за малкия бизнес, който търси краткосрочни заеми. Средното месечно задължение за плащане (AMO) междувременно идентифицира въздействието на паричните потоци от изплащането всеки месец и предоставя еталон за сравнение на месечните разходи.
С помощта на кредитен калкулатор човек може да разбере колко ще трябва да плаща всеки месец за срока на кредита. Калкулатор на Investopedia дава месечната вноска и общия размер на лихвата за срока на заема, както и амортизационен график.
Когато търсите краткосрочен заем, търсете такъв с ниска първоначална такса. Това е добър вариант за хора, които се нуждаят от пари бързо, но не се интересуват от плащане на висока лихва за срока. Кредитната карта може да бъде по-добър вариант, ако имате нужда от пари спешно.
Краткосрочните заеми обикновено имат по-кратък срок на изплащане от другите видове заеми. Има обаче някои кредитори, които предлагат по-дългосрочни заеми. Някои кредитори могат да предложат условия за изплащане до 24 месеца. Тези заеми могат да се използват за различни бизнес разходи.
Сравнение на краткосрочни заеми със заеми до заплата
Двата вида краткосрочни заеми имат няколко основни прилики и разлики. Първата разлика е, че краткосрочният заем има по-кратък период на погасяване, което означава, че човек ще плати по-малко лихви като цяло. И двата вида краткосрочни заеми обаче имат различни опции за изплащане, така че заемополучателите трябва да попитат заемодателя за техните предимства.
Краткосрочният заем може да бъде изплатен в рамките на няколко седмици или месеци. За разлика от това, дългосрочният заем може да бъде върнат с години. Краткосрочният заем обикновено е с по-ниска цена и изисква по-малък размер на обезпечение, което го прави по-подходящ за кредитополучатели с не толкова перфектен кредит.
Заемите до заплата имат дълга история в САЩ, но през последните няколко години популярността им намаля. На тяхно място има все по-голям брой кредитори, базирани на приложения. Защитниците на потребителите са загрижени, че тази тенденция може да доведе до нарастване на хищническите финансови услуги. Някои потребители обаче виждат тези приложения като единствената си опция в трудни финансови ситуации.
Краткосрочните заеми обикновено са предназначени да бъдат изплатени за няколко месеца. Заеми до заплата, от друга страна, обикновено се теглят за спешни случаи. Обикновено краткосрочните заеми са за кратък период от време, обикновено от два до дванадесет месеца. Поради високите си лихвени проценти тези заеми са много скъпи за изплащане. Следователно е важно да сравните краткосрочните заеми със заемите до заплата и да изберете най-подходящия за вас.
Като бизнес, краткосрочните заеми могат да бъдат животоспасяващи. Те могат да ви помогнат да разрешите внезапните си проблеми с паричния поток, дори ако имате лоша кредитна история. Стига да сте готови да плащате по-високи лихвени проценти, те могат да бъдат чудесен вариант.
Заемите до заплата са необезпечени, краткосрочни заеми, които са дължими в деня на заплатата. Обикновено те имат ниски максимални суми на заема и високи такси – Бюрото за финансова защита на потребителите изчислява, че повечето заеми до заплата носят 400% ГПР. Заемите до заплата са достъпни и за потребители с лоша кредитна история и без обезпечение и могат да бъдат във вашата банкова сметка в рамките на 24 часа. Често те са единственият начин да получите парите, от които се нуждаете.
Заемите до заплата често се получават по-лесно от личните заеми. Тъй като заемодателят няма да докладва вашата кредитна история на големите кредитни бюра, заемите до заплата често са по-лесни за получаване, ако сте във финансови затруднения. Кредиторите на кредити до заплата обикновено начисляват по-високи лихви, което ги прави по-достъпни за много кредитополучатели. Заемите до заплата не влияят на кредитния ви рейтинг, докато личните заеми могат да подобрят кредитния ви рейтинг, ако плащате навреме.
